Digitale Firmenkredite auch als Überbrückungskredite bei finanziellen Engpässen:

FinTech Überbrückungskredite | Rangliste Juni 2024

Mit FinTech zum Paradigmenwechsel in der Finanzbranche!

FinTech – Abkürzung für Financial Services und Technology – ist ein Sammelbegriff für alle auf Finanzen bezogene Technologien und Dienstleistungen, einschließlich deren Bereitstellung.

Fintech beschreibt die Optimierung von Geschäftsprozessen im Finanzierungsbereich mit Hilfe moderner Technologien.

Was bei Verbraucherkrediten schon seit Jahren möglich ist, gilt nun auch zunehmend auch für KMU-Kredite: Kredite online beantragen und vergleichen: Ein Paradigmenwechsel in der Firmenfinanzierung, weg vom Verkäufer- und hin zum Käufermarkt. Resultat: Kreditkunde ist König.

FinTech Wandel: Firmenkunde ist König und wird von Finanzierern umworben!

Früher bestimmten die Banken das Angebot: Der Firmenkunde ging zu seiner Hausbank, wo ihm der Bankangestellte ein Angebot vorlegte. Entweder der Kunde akzeptierte das Angebot (die Zinsen und Konditionen), oder er bekam kein Geld. Heute werden ähnlich wie die Verbraucher bei Konsumkrediten die Firmenkunden von Finanzdienstleistern umworben. Vorausgesetzt, der Firmenkunde nutzt die neuen FinTech Portale.

Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen statt Standard-Lösung Hausbank

Statt wie früher zur Hausbank, gehen KMU, Gewerbetreibende und Selbständige heute online! Damit erhalten Sie für die Finanzierung eine Lösung nach Maß. Denn anders als bei der Hausbank, sind mit FinTech maßgeschneiderte Finanzierungsangebote möglich, d.h. auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden ausgerichtete Angebote.

Wichtig: Im Kreditgeschäft sind maßgeschneiderte Angebote immer zum Vorteil des Kunden, da diese günstiger sind als Standard-Angebote.

Schneller Überbrückungskredit dank FinTech Bonitätsanalyse-Technologie

Eine wesentliche Errungenschaft der FinTech-Branche sind intelligente Technologien zur schnellen Bonitätsanalyse. Damit sind Kreditentscheide innert Minuten erst möglich. Denn schnelle Bonitätsprüfungen sind die Voraussetzung für schnelle Kreditlösungen – Überbrückungskredite oder Liquiditätskredite – zur schnellen Überbrückung von finanziellen Engpässen und zur Liquiditätssicherung.

Darin liegt der eigentliche Vorteil von FinTech Krediten im Vergleich zum konventionellen Kredit der Hausbank. Insbesondere in Krisenzeiten (Beispiel: Corona) sind FinTech Kredite gegenüber Hausbank-Krediten mit langen Wartezeiten von Vorteil.

Vorteil FinTech: Schnelligkeit, Transparenz und Vergleich

Herkömmliche Banken können bezüglich Schnelligkeit und Flexibilität mit Fintech-Dienstleistern nicht mithalten. Denn es sind die schlanken Abläufe und geringen Prozesskosten der Fintech-Unternehmen, die sie wesentlich von den traditionellen Banken unterscheiden: Die digitalen Prüfsysteme der Fintech-Firmen erlauben hier eine effektive und schnelle Entscheidung über die Finanzierung.

Kurzfristige, schnelle Finanzierungslösungen wie beispielsweise Überbrückungskredite oder Liquiditätskredite sind die am häufigsten gesuchte Finanzierungsform von Kleinfirmen, Selbständigen und Gewerbebetrieben.

FinTech Portale statt Bank!

Finanzierungsanfragen über die Bank werden zunehmend durch FinTech-Portale im Web ersetzt. Diese bieten flexible und auf die individuellen Firmenbedürfnisse des Kunden ausgerichteten Finanzangebote an.

In den USA laufen bereits rund 80% der Unternehmensfinanzierungen an den konventionellen Banken vorbei. Auch in Deutschland ist die alternative Unternehmensfinanzierung durch FinTech-Portale und Online-Vermittler stark im Aufbruch.

Aufklärungsbedarf über FinTechs für KMU und Selbständige

In Deutschland begegnen mittelständische Unternehmen den Fintech-Unternehmen noch oft mit Skepsis oder Unkenntnis. Dabei können digitale Finanzdienstleister ein hilfreicher Partner sein, insbesondere dann, wenn Schnelligkeit und Flexibilität oberste Priorität haben. Wer bereits erste Erfahrungen mit FinTechs gemacht hat, kommt nach unseren Kunden-Feedbacks gerne wieder darauf zurück.

Frage-Antwort Forum: Benutzer können Frage stellen

KMU, Selbständige, Gewerbetreibende, Kleinunternehmer und deren Berater können im Frage-Antwort Forum bequem und einfach eine Frage einstellen, welche dann in der Regel innerhalb 24 Stunden beantwortet wird.

Das Frage-Antwort Forum ermöglicht jedem Benutzer auch bereits gestellte Fragen zu durchsuchen, bevor sie eine stellen. Als weiteres angenehmes und hilfreiches Feature wird dem Benutzer, während er die Frage gerade schreibt, eine passende Antworten aus dem Frage-Archiv vorgeschlagen.

Eine Übersicht aller bereits gestellten Fragen steht allen Usern ebenso frei zur Verfügung:

Überbrückungskredit-Rangliste für KMU und Selbständige

Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene Überbrückungskredite für KMU und Selbständige im Internet.

Beim Überbrückungskredit als Zwischenfinanzierung gelten im Vergleich zum langfristigen Ratenkredit andere Prioritäten: So hat hier die unbürokratische, schnelle Kreditvergabe und hohe Flexibilität bei der Kredittilgung bzw. vorzeitige Kreditrückzahlung höhere Priorität als der Kreditzins. Daraus ergibt sich beim Überbrückungskredit eine etwas andere Reihenfolge in der Kredit-Rangliste als beim längerfristigen Firmenkredit.

Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Überbrückungskredit-Rangliste veröffentlicht. Damit erhalten Kreditsuchende zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter, da aktuell und recherchiert.

Unser FinTech Favorite: Teylor

Überbrückungskredite werden in folgenden Bereichen eingesetzt:

Im Vergleich zum langfristigen Firmenkredit bietet sich der Überbrückungskredit für kurzfristige finanzielle Engpässe (z.B. Zahlungsausfälle von Kunden, Liquiditätslücken) an. Typische Einsatzbereiche des Überbrückungskredites sind:

• Begleichung fälliger Verbindlichkeiten
  Liquiditätsengpässe können selbst bei florierendem Geschäftsbetrieb immer wieder vorkommen. Deshalb kann der Überbrückungskredit hier eine wertvolle Hilfe sein.
• Vorfinanzierung von Aufträgen
  Unerwartete Auftragsvolumen führen zu Liquiditätsengpässen. Deshalb ist die kurzfristige Aufnahme von Fremdkapital die Lösung des Problems.
• Einkauf von Waren, Rohstoffen oder Vorräten
  Zur Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs muss die Produktion mit Material versorgt werden. Doch die Sicherung der eigenen Liquidität bildet die Existenzgrundlage produzierender Gewerbe.
• Ausnutzen von Skonti bei Lieferanten
  Wenn keine ausreichende Liquidität verfügbar ist, entgeht dem Abnehmer ein möglicher Preisnachlass durch Skonti oder Rabatte. Auch wenn der Zinssatz eines Überbrückungskredits aufgrund der kurzfristigen Darstellung oft hoch erscheint, lohnt sich in der Regel die Zwischenfinanzierung zur Nutzung von Skonti und spart bares Geld.

Häufige Fragen zu FinTech Krediten

1. Wie steht es mit der Datensicherheit bei FinTech-Portalen?
   Bei unserer monatlichen Recherche der verschiedenen FinTech-Anbieter steht das Kriterium der gesicherten Datenübertragung und Datenverarbeitung im Vordergrund. Schliesslich ist jedes Finanzgeschäft ein Vertrauensgeschäft.
2. Bin zufrieden mit meiner Hausbank. Warum soll ich für meine Finanzierung FinTech-Portale verwenden?
   • Vorteil 1: FinTech-Portalen ermöglichen banken-unabhängige und produkt-übergreifende Lösungen! Banken-unabhängig, da Nutzer von FinTech-Portalen aus vielen Finanzdienstleistern und Banken auswählen und vergleichen können. Produkt-übergreifend, da neben Firmenkrediten auch andere Finanzprodukte wie Leasing, Factoring, Mezzanine-Kapital, Einkaufs- und Projektfinanzierungen oder Private Debt. oder etwa für die Immobilienfinanzierung angeboten werden. Je nach Finanzierungsbedarf ist für Firmenkunden die eine oder andere Finanzierungsart von Vorteil. Nicht immer ist ein klassischer Unternehmenskredit die beste Finanzierungslösung.
   • Vorteil 2: Maßgeschneiderte Finanzierungslösungen statt Standard-Lösung! Denn anders als bei der Hausbank, sind mit FinTech maßgeschneiderte Finanzierungsangebote möglich, d.h. auf die individuellen Bedürfnisse des Kunden ausgerichtete Angebote. Maßgeschneiderte Angebote sind immer zum Vorteil des Kunden, da diese günstiger sind als Standard-Angebote.
   • Vorteil 3: Schnelligkeit, Transparenz und Vergleich! Traditionelle Banken (z.B. Hausbank) können bezüglich Schnelligkeit und Flexibilität mit Fintech-Dienstleistern nicht mithalten. Die digitalen Prüfsysteme der Fintech-Firmen erlauben hier eine effektive und schnelle Entscheidung über die Finanzierung. So sind schnelle, unbürokratische Firmenkredite wie z.B. Überbrückungskredite nur mittels FinTech möglich.
   • Vorteil 4: Fördermittel nutzen! Hausbanken sind in der Regel überfordert, aus den über 1.700 Förderprogrammen des Bundes und der EU das passende Fördermittel zu finden. FinTech Portale wie z.B. COMPEON haben einen automatischen Fördermittel-Check bei jeder Finanzierungsanfrage.

Kriterien beim Überbrückungskredit-Vergleich gemäss Deutscher Stiftung Warentest:

• Effektivzins vor Nominalzins!
  Wesentlich ist der jährliche Effektivzins und nicht der Nominalzins! Denn nur der Effektivzins schliesst die Bearbeitungsgebühren mit ein. Der Nominalzins ist folglich immer tiefer als der Effektivzins. Aufgepasst: Kreditinstitute werben häufig mit dem optisch niedrigen Nominalzins.
• Gleiche Laufzeiten beim Vergleich!
  Auch die Laufzeit sollte beim Überbrückungskredit-Vergleich einbezogen werden. Denn nur wenn die Angebote über dieselbe Laufzeit erstellt wurden, lassen sie sich auch vergleichen.
• Feste Zinssätze über ganze Laufzeit!
  Wichtig ist auch, dass der Zinssatz nicht variabel, sondern über die ganze Laufzeit fest und garantiert ist. Sonst besteht die Gefahr, dass das Kreditunternehmen bereits nach kurzer Zeit den Zinssatz anhebt.
• Restschuldversicherung
  Neben dem Effektivzins sollte beim Überbrückungskredit-Vergleich auch berücksichtigt werden, ob eine Restschuldversicherung darin enthalten ist. Denn sonst ist kein Vergleich möglich.
• Achtung Kreditrechner!
  Kreditrechner sind ein beliebtes Marketinginstrument von Banken. Aber Fakt ist: Kreditrechner täuschen immer vor, Ihren persönlichen Kredit ausrechnen zu können. Aber das ist falsch! Nur ein selbst durchgeführter Überbrückungskredit-Vergleich ist stichhaltig. Doch dies erfordert die Einholung von mehreren Kredit-Offerten.