kapilendo Unternehmensfinanzierung als Alternative zur Hausbank

Das FinTech Unternehmen kapilendo AG mit Sitz in Berlin ist eines der führenden Crowdinvesting-Portale für KMU, Selbständige und Gewerbetreibende in Deutschland. Etablierte Wachstumsunternehmen und kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) erhalten Zugang zu klassischen Krediten und Nachrangkapital durch private Anleger und institutionelle Investoren. Hauptgesellschafter der kapilendo AG sind die Comvest Holding, die FinLab AG, Engel & Völkers Capital, das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin und mehrere renommierte Business-Angels.

kapilendo unterscheidet sich von anderen Crowdlending-Portalen wie z.B. auxmoney vor allem in der Darstellung der Finanzierungsprojekte auf der Plattform. Mit einem von kapilendo gedrehten Unternehmensfilm werden die Projekte den Anlegern alle in der gleichen Art und Weise präsentiert. Anders als bei den meisten Crowdlending-Unternehmen sind hier Kredite bis Euro 2.5 Mio. möglich. Der Fokus liegt auf klassischen Krediten, Betriebsmittelkrediten und Nachrangdarlehen.

Bonitätsanalyse

Jeder Antragsteller wird bei kapilendo einer Prüfung der Kreditwürdigkeit auf Bankenniveau unterzogen und danach einer Bonitätsstufe zugeordnet. Investoren können so eigenständig entscheiden, in welche Projekte sie investieren möchten und das bereits ab 100 Euro.

Kreditkonditionen von kapilendo:

• Kreditbeträge von 25.000 bis 6.000.000 Euro
• Unverbindliches & kostenloses Finanzierungsangebot
• Laufzeiten 12-60 Monate
• Erste Rückmeldung innerhalb von 48 Std.
• Kredite & Darlehen ab 2,49 % bis 11,99 % Zins p.a.
• Finanzierung auch ohne dingliche Sicherheiten
• kleine Raten durch lange Laufzeiten und niedrige Zinsen
• Kreditfinanzierung erfolgt durch Privatinvestoren und Anleger

 

Ablauf eines Projekts und Bearbeitungsdauer bei kapilendo

Im Geschäftsbereich “Kredite” werden Antragsteller nach deren Bonitätsanalyse einer Bonitätsstufe zugeordnet. Erreicht der Antragsteller nicht mindestens die unterste Bonitätsstufe, wird das Kreditprojekt nicht zur Finanzierung zugelassen. Nach der Freischaltung muss ein Projekt innerhalb von 30 Tagen finanziert sein – ohne Finanzierung zu 100 % kann keine Auszahlung erfolgen.

Im anderen Geschäftsbereich “Venture” sind die Abläufe weniger standardisiert: Unternehmen senden ihre Unternehmenspräsentation per E-Mail an die Plattform und warten auf eine Antwort mit einer ersten Einschätzung.

Abwicklung und Kreditausfallrisiko

Wie bei Crowdfunding-Plattformen üblich,  bedient sich auch kapilendo einer Bank zur formalen Abwicklung von Kreditverträgen, da nur Kreditinstitute Darlehen vergeben dürfen. Im Fall von kapilendo ist dies die in München ansässige Fidor Bank AG. Die Bank zahlt den Kredit aus und zieht die fälligen Raten vom Kreditnehmer ein. Die Anleger tragen die Kreditausfallrisiken „ihrer“ Projekte. Absicherungsmechanismen für Kreditausfälle gibt es nicht – kapilendo belässt es bei der Empfehlung zur Diversifikation.

Im Businessbereich “Venture” gelten etwas andere rechtliche Rahmenbedingungen. So ist die Plattform an einem 1.000 € übersteigenden Einzelinvestment z. B. dazu verpflichtet, die Erfahrungen des Investors abzufragen. Dieser muss versichern, über frei verfügbares Vermögen in Höhe von mindestens 100.000 € zu verfügen oder maximal zwei Nettomonatsgehälter zu investieren.

kapilendo für Anleger

Damit Anleger bei der Auswahl eines Anlageprojekts fundierte Entscheidungen treffen können, durchläuft jedes Finanzierungsprojekt bei kapilendo einen streng definierten Analyseprozess. Ein erfahrenes Ratingteam prüft und bewertet jedes Kreditprojekt anhand der Bonität des Unternehmens sowie der daraus abgeleiteten Ausfallwahrscheinlichkeit. Darauf basierend erfolgt die Einteilung in die von kapilendo ermittelten fünf Anlageklassen (AA, A, B, C, D). Geringere Rendite bedeutet ein geringeres Ausfallrisiko und umgekehrt. Damit haben die Anleger die Möglichkeit, sich transparent und übersichtlich ein diversifiziertes Portfolio nach ihren persönlichen Präferenzen selbst zusammenzustellen.

Feedback und Erfahrungen mit kapilendo:

Kleinfirmen, Gewerbler, Freiberufler und Selbständige teilen uns, dass sie bei konventionellen Banken zunehmend abgelehnt werden. Zahlreiche Finanzinstitute würden nicht einmal mehr Firmenkredite anbieten. Offenbar ein direkte Auswirkung der neuen Basel III Vorschriften zur Kreditvergabe an Unternehmen. Dieser Umstand wird sich künftig wohl noch eher verschärfen, denn bald erfolgen mit Basel IV noch striktere Kreditvorgaben. In dieser Situation ist kaum erstaunlich, dass kapilendo als willkommene Alternative zur Unternehmensfinanzierung gesehen wird. Das Antragsverfahren wird insbesondere im Vergleich zu konventionellen Banken als relativ einfach und unbürokratisch bezeichnet.

Transparenz wird nach unserer Erfahrung beim Unternehmen kapilendo hochgeschrieben. Es werden mit höchster Sorgfalt Projekte ausgewählt, die zuvor auf Realisierbarkeit geprüft und bewertet wurden. Faule Projekte sollen nicht in faule Kredite übergehen. Ein wichtiger Hinweis für Anleger!

Die Bewertung der Bonität findet in bekannten Ratingstrukturen AA bis D statt, wie sie auch Banken offiziell durchführen, und werden von Kapilendo in Anlageklassen gegliedert.

Die Mehrzahl der Projekte erhalten die Bewertung AA, A oder B und bilden damit eine sichere Investition mit geringem Ausfallrisiko von unter 3,5% angesehen werden. Kein Projekt hat eine Ausfallwahrscheinlichkeit von mehr als 8% aus.

Für den Anleger entstehen keine Kosten durch die Nutzung der Plattform oder durch die Investition in Projekte. Wird die angestrebte Finanzierungssumme nicht erreicht, erhält der Anleger die Investition ohne Kosten zurück.