Überbrückungskredit zur Finanzierung kurzfristiger Engpässe
Überbrückungskredite dienen zur Überwindung von Finanzierungsengpässen. Typisch ist eine relativ kurze Laufzeit. Mit dem Überbrückungskredit werden z.B. die zur Produktion notwendigen Rohstoffe beschafft oder Löhne ausgezahlt. Die Rückzahlung erfolgt, wenn die Aufträge abgewickelt und bezahlt sind, in einer Summe.
Überbrückungskredite ermöglichen die Überwindung von Liquiditätslücken ohne lange vertragliche Verpflichtung. Man spricht hier auch von Liquiditätskrediten. Steht die notwendige Liquidität aus anderen Quellen schließlich zur Verfügung, wird der Kredit inklusive der angelaufenen Zinsen getilgt und die Angelegenheit abgeschlossen. Je nach Vertrag können nicht mehr beanspruchte Kreditlinien weiterhin zur Verfügung stehen.
Jetzt aktuell: Corona-Tipps für schnelle Überbrückungskredite zur Überwindung finanzieller Engpässe!
Die Auswirkungen des Corona-Virus führen bei Selbständigen, Gewerbetreibenden und Kleinfirmen häufig zu akuten Zahlungsausfällen und Liquiditätslücken. Deshalb sind schnelle und unbürokratische Finanzierungslösungen gefragt. Mehr dazu unter: Corona-Ratgeber zur Überbrückung finanzieller Engpässe
Vorteil FinTech: Schnelligkeit, Transparenz und Vergleich
Kurzfristige, schnelle Finanzierungslösungen wie beispielsweise Überbrückungskredite oder Liquiditätskredite sind die am häufigsten gesuchte Finanzierungsform von Kleinfirmen, Selbständigen und Gewerbebetrieben. Umso paradoxer die Tatsache, dass gerade in diesem Sektor die Hausbank nicht Hand bieten will. Ein triftiger Grund, warum FinTech Unternehmen in diese Lücke springen.
Herkömmliche Banken können bezüglich Schnelligkeit und Flexibilität mit Fintech-Dienstleistern nicht mithalten. Denn es sind die schlanken Abläufe und geringen Prozesskosten der Fintech-Unternehmen, die sie wesentlich von den traditionellen Banken unterscheiden. Die digitalen Prüfsysteme der Fintech-Firmen erlauben hier eine effektive und schnelle Entscheidung über die Finanzierung.
Schnelle FinTech Kredite dank FinTech Bonitätsanalyse-Technologie
Eine wesentlicher Wettbewerbsvorteil der FinTech-Unternehmen im Vergleich zu konventionellen Banken sind intelligente Technologien zur schnellen Bonitätsanalyse. Damit sind Kreditentscheide innert Minuten erst möglich. Schnelle Bonitätsprüfungen sind die Voraussetzung für schnelle Kreditlösungen – Überbrückungskredite oder Liquiditätskredite – zur Überbrückung von finanziellen Engpässen und zur Liquiditätssicherung.
Darin liegt der eigentliche Vorteil von FinTech Krediten im Vergleich zum konventionellen Kredit der Hausbank. Insbesondere in Krisenzeiten (Beispiel: Corona) sind FinTech Kredite gegenüber Hausbank-Krediten mit langen Wartezeiten von Vorteil.
Aufklärungsbedarf über FinTechs für KMU und Selbständige
In Deutschland begegnen mittelständische Unternehmen den Fintech-Unternehmen noch oft mit Skepsis oder Unkenntnis. Dabei können digitale Finanzdienstleister ein hilfreicher Partner sein, insbesondere dann, wenn Schnelligkeit und Flexibilität oberste Priorität haben. Wer bereits erste Erfahrungen mit FinTechs gemacht hat, kommt nach unseren Kunden-Feedbacks gerne wieder darauf zurück.
Überbrückungskredit-Rangliste für KMU und Selbständige
Das KMU-KREDIT Team recherchiert jeden Monat bereits bestehende und neu angebotene FinTech Kredite als Überbrückungskredite für KMU und Selbständige im Internet.
Beim Überbrückungskredit als Zwischenfinanzierung gelten im Vergleich zum langfristigen Ratenkredit andere Prioritäten: So hat hier die unbürokratische, schnelle Kreditvergabe und hohe Flexibilität bei der Kredittilgung bzw. vorzeitige Kreditrückzahlung höhere Priorität als der Kreditzins. Daraus ergibt sich beim Überbrückungskredit eine etwas andere Reihenfolge in der Kredit-Rangliste als beim längerfristigen Ratenkredit.
Unsere Recherche und Evaluation erfolgt nach folgenden zwei Prinzipien:
- Schnell ist zu langsam!
Fast alle Kredite im Internet werden als schnell angeboten. Fakt jedoch ist, daß meistens Tage bis Wochen bis zur definitiven Zusage vergehen. Beim Überbrückungskredit muß schnell aber auch wirklich schnell heissen. Im Klartext: 24 Stunden, höchstens aber 48 Stunden! Dieses Kriterium hat in unserer Bewertung der FinTech Firmen höchste Priorität. - Einfach ist zu kompliziert!
Fast alle Kredite im Internet werden als einfach angeboten. Fakt jedoch ist, daß häufig sowohl die Online-Anfrage als auch die verlangten Dokumente und betriebswirtschaftlichen Unterlagen zu schwierig sind. Das Kriterium der Einfachheit prüfen wir rigoros.
Die Resultate der Recherche werden monatlich in einer Überbrückungskredit-Rangliste veröffentlicht. Damit erhalten Kreditsuchende zuverlässige Informationen über die Zinskonditionen, Kundenfreundlichkeit der Online-Kreditanbieter, da aktuell und recherchiert:
FinTech Überbrückungskredite | Rangliste November 2022
| Rang | Firma | Maximum | Antrag |
|---|---|---|---|
| 1 | COMPEON | 750'000 € | >Antrag |
| 2 | FinCompare | 1 Mio. € | >Antrag |
| 3 | Teylor | 450'000 € | >Antrag |
| 4 | iwoca | 200'000 € | >Antrag |
COMPEON – banken-unabhängiges FinTech Portal mit 250+ Finanzdienstleistern – bietet volldigitalisierten, schnellen Firmenkredit – Überbrückungskredit-TESTSIEGER des Monats:
FinCompare ist ähnlich wie COMPEON ein anbieter-unabhängiges FinTech-Portale mit einem Netzwerk von über 250 Finanzdienstleistern und Banken.
Teylor ermöglicht mit seiner selbst entwickelten Technologie zur Bonitätsanalyse den komplett digitalen Firmenkredit.
iwoca hat sich auf schnelle und kurzfristige Kreditlösungen für Selbständige, Gewerbetreibende und Kleinunternehmen mit einer Laufzeit bis 12 Monate spezialisiert.
Nähere Informationen zu unseren FinTech Favoriten COMPEON, FinCompare, Teylor und iwoca:
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- Darlehenssumme: 20.000 – 1.000.000 EUR
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- Faire Kreditentscheidungen, da auch für Kunden, die von klassischen Kreditgebern abgelehnt wurden
- Kreditanträge werden innerhalb weniger Minuten online & papierlos abgeschlossen
- Schnelle Kreditentscheidung (da innerhalb von 24 Stunden)
- Unverbindliches & kostenfreies Finanzierungsangebot
- Laufzeiten bis 12 Monate (da kurzfristige Kredite)
Überbrückungskredite werden in folgenden Bereichen eingesetzt:
Im Vergleich zum langfristigen Firmenkredit bietet sich der Überbrückungskredit für kurzfristige finanzielle Engpässe (z.B. Zahlungsausfälle von Kunden, Liquiditätslücken) an. Typische Einsatzbereiche des Überbrückungskredites sind:
- Begleichung fälliger Verbindlichkeiten
Liquiditätsengpässe können selbst bei florierendem Geschäftsbetrieb immer wieder vorkommen. Deshalb kann der Überbrückungskredit hier eine wertvolle Hilfe sein. - Vorfinanzierung von Aufträgen
Unerwartete Auftragsvolumen führen zu Liquiditätsengpässen. Deshalb ist die kurzfristige Aufnahme von Fremdkapital die Lösung des Problems. - Einkauf von Waren, Rohstoffen oder Vorräten
Zur Aufrechterhaltung des Geschäftsbetriebs muss die Produktion mit Material versorgt werden. Doch die Sicherung der eigenen Liquidität bildet die Existenzgrundlage produzierender Gewerbe. - Ausnutzen von Skonti bei Lieferanten
Wenn keine ausreichende Liquidität verfügbar ist, entgeht dem Abnehmer ein möglicher Preisnachlass durch Skonti oder Rabatte. Auch wenn der Zinssatz eines Überbrückungskredits aufgrund der kurzfristigen Darstellung oft hoch erscheint, lohnt sich in der Regel die Zwischenfinanzierung zur Nutzung von Skonti und spart bares Geld.
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